Uma vez que o empréstimo consignado não leva em conta seu passado e as parcelas são retiradas de seu salário ou benefício INSS, esse é o melhor tipo de crédito para quem tem o nome sujo ou precisa de dinheiro. Além disso, a taxa de juros é a mais baixa de todas as modalidades de crédito porque, mesmo tendo nome sujo, esse tipo de empréstimo parte de uma garantia que é seu salário ou o benefício que você recebe do INSS.

Taxa de juros consignado

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado não necessita de avalista. Para além disso, seu histórico no SPC, Serasa ou outra instituição de proteção ao crédito não é analisado e as prestações são descontadas diretamente no seu salário ou no seu benefício do INSS. Além disso, o limite máximo do empréstimo não pode ultrapassar mais de 30% do seu rendimento, salário ou benefício. Ou seja, você tem sempre uma margem que pode aproveitar e não falhar as prestações.

Quem pode usufruir

Havendo uma margem no seu rendimento, mesmo negativado, você pode usufruir do empréstimo consignado se pertencer a um dos seguintes grupos:

  • Trabalhadores de empresa privada com carteira assinada: a taxa mensal média varia entre os 1,5% e os 3,5%. Atenção: os bancos podem exigir um tempo mínimo de carteira assinada, portanto, você deve confirmar junto da sua empresa se ela permite (há a permissão para) que seus funcionários usufruam deste tipo de empréstimo já que as mesmas não são obrigadas a ceder esse benefício para seus trabalhadores;
  • Servidores públicos federais, estaduais e municipais: com prazos até os 96 meses e um limite de 35% da renda, o juro máximo é de 2,05% por mês. No entanto, o servidor deverá ter um vínculo de trabalho com entidades político-administrativas, governamentais, autarquias e fundações de direito público;
  • Militares das forças armadas: com prazos de 3 a 96 meses e taxas mensais começando em 1,5%, você tem que fazer parte de uma organização com autorização para uso da força na defesa do país;
  • Pensionistas e aposentados beneficiários do INSS: se você recebe uma pensão ou aposentadoria, pode ter vários empréstimos consignados até um total mensal acumulado não superior a 35% do valor recebido de benefício. No entanto, 5% desse valor é para uso exclusivo em cartão de crédito consignado. O empréstimo tem 72 meses com uma taxa de juros até aos 2,08% por mês.

Taxa de juros

Devido à evolução da economia, as taxas de juros têm baixado consideravelmente nos últimos anos devido à queda da Selic, a taxa básica de juros. Com isso, o próprio Conselho Nacional de Previdência reduziu o limite dos juros das operações de crédito consignado para pensionistas e aposentados, indo já nos 2,08% ao mês, e para o cartão de crédito consignado que já chegou aos 3% mensais. Esta redução teve como objetivo reduzir o risco de inadimplência através do impedimento de altos endividamentos.

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Empréstimos de confiança

20000
Valor do empréstimo R$ 1 000 - R$ 20 000
Juro 16 %
Vencimento 1 – 5 anos
150000
Valor do empréstimo R$ 5 000 - R$ 150 000
Juro 2,91 %
Vencimento 3 - 18 meses
50000
Valor do empréstimo R$ 2 000 - R$ 50 000
Juro 1,9 %
Vencimento 9 - 120 meses
50000
Valor do empréstimo R$ 400 - R$ 50 000
Juro 7,48 %
Vencimento 6 - 96 meses
15000
Valor do empréstimo R$ 3 000 - R$ 15 000
Juro 3,4 %
Vencimento 6 - 18 meses
20000
Valor do empréstimo R$ 1 000 - R$ 20 000
Juro 47,73 %
Vencimento 6 – 24 meses
20000
Valor do empréstimo R$ 1 000 - R$ 20 000
Juro 10 %
Vencimento 6 - 24 meses
Valor do empréstimo R$ 50 000 - R$ 0
Juro 12 %
Vencimento 2 – 34 meses

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